• 陆金所:科技护航风控

    创业圈 > | Time Weekly - 2017-12-20 16:59:36 来源:
  • [摘要] 据了解,陆金所现在主要的团队有2000人,其中约1200人有互联网科技背景,800人有金融背景,这样大比例的技术人员在金融企业中是很少见的。

    宁鹏

    作为中国平安集团旗下的投资理财平台,陆金所目前累计注册用户数已达3200余万人。旗下理财产品有基金、保险、信托、P2P等。因其背后有平安集团作靠山,强大的实力背景支撑陆金所一直稳步向前发展。

    据悉,陆金所正在筹备上市,其估值甚至已经超过了平安银行。陆金所作为P2P行业内的一家大型综合理财平台,在风险控制方面也具有媲美银行的实力。除了母公司中国平安的背景光环之外,陆金所自身对风险的把控和安全保障措施也吸引了众多投资人。

    在业内,陆金所以拥有银行级别的风控能力而著称。平台把投资人和项目按照风险等级进行“精准匹配”,从细节上把控风险。该平台上的P2P产品收益率在4%—8%,虽然在整个行业中优势不明显,但适合长期稳定复投。

    陆金所独特的KYC2.0系统,能够准确识别客户的风险偏好,将适当的产品推荐给合适的客户。正是这种客户体验至上的优质服务,使得陆金所在成立近6年来快速发展。

    据了解,陆金所的投资者适当性管理体系通过大数据、人工智能等金融科技的应用,准确对金融资产进行风险评估,即KYP(Know Your Product),并对投资者进行风险承受能力评估,即KYC;再按量化模型对两者进行匹配,实现资产和资金精准匹配和产品全生命周期风险管理,最终实现将合适的产品卖给合适的投资人,保护投资者合法权益。

    据了解,陆金所现在主要的团队有2000人,其中约1200人有互联网科技背景,800人有金融背景,这样大比例的技术人员在金融企业中是很少见的。

    “今年陆金所先后推出指纹支付、快捷绑卡、人脸识别、手机令牌等一系列优化功能,这些都只是大家能接触到的。陆金所努力了6年,今天看起来做得比较大,但是现在你在陆金所看到的产品,也只是我们原先设想的产品总数的五分之一。”陆金所科技总监卢峻指出。

    在卢峻看来,投资者风险承受能力可以分两个维度,一个维度是客观的财务能力,另一个维度则是风险偏好。现在应用大数据和区块链技术,完全可以用低成本、较高效率去识别客户身份及其还款能力、还款意愿,可以有效地反欺诈,甄别出真正需要服务的人群;陆金所的用户问卷调查主要做心理测试,来考察用户的风险偏好,两者结合就形成了比较完整而精准的用户画像。

    最新数据显示,自2016年起,该体系已经实现了万亿产品与投资者销售匹配,累计对121万人、226万笔交易进行风险超配提示、拦截,金额3700多亿元。

    陆金所通过平台上用户购买产品的记录和平安集团内外部的大数据,从客观上可准确判断用户的财务能力,而调查问卷则被更多用于从主观上考察用户的风险偏好,两者结合就形成了比较完整而精准的用户画像,为合适的投资产品匹配打下了坚实的基础。

    据介绍,陆金所已实现了信用评级与资本市场评级全覆盖;同时,正在着力打造基于陆金所、平安集团大数据,结合外部舆情信息的自动化、模型化的智能风险预警监控体系,一旦产品评级发生变化,平台就会以清晰、完整、全流程的信息披露告诉投资者。

    中国平安首席营运官兼首席资讯执行官陈心颖,于11月20日在深圳举行中国平安企业开放日介绍,旗下的陆金所,在协助大众融资方面,拥有活跃借贷人570万人,管理贷款2692亿元人民币;协助中产理财方面,涉及客户资产4762亿元,活跃投资者770万人,于亚洲已是第十二大资产管理规模;协助政府理财涉及5个试点城市,机构交易量41670亿元。

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